评论：
        1.  公司公告净利润同比大幅增长的原因为：各项业务发展良好，净利息收益率持续提高，利息净收入和手续费及佣金收入快速增长。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】公司的中期业绩预告符合我们的预期。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）
        2.  公司的投资要点：享有县域金融广泛的营业渠道；较高的拨贷比水平，未来拨备计提压力较小；大型银行中享有最高的息差水平；贷存比很低、非息收入高速增长。在广泛的营业渠道支持下，公司的非息收入三年复合增长率达40%以上。
        3.  公司刚在全国银行间债券市场发行完毕500亿元的次级债券，用于补充附属资本。截至2010年末，公司的核心资本充足率和资本充足率分别为9.75%、11.59%。次级债券的发行将进一步提高公司的资本充足率。
        4.  预计公司2011-2012年EPS分别为0.4元、0.51元。目前股价对应PE分别为6.6倍、5.2倍。我们依然看好公司的息差弹性和非息收入的快速增长，维持公司审慎推荐的投资评级。
        5.  投资风险：行业监管风险、公司经营风险等。