1. 关于净息差
今年第三季度,公司净息差环比有所下降,主要原因:1)对存贷比进行实时控制,始终保持在75%以下,导致贷款比重有所下降;2)活期存款占比略有下降,补充了一些协议存款,协议存款平均成本3.84%,导致存款成本略有提高。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】
9 月贷款已恢复增长,预计全年贷款增速19%-20%,存款成本和息差将维持稳定。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)
2. 关于商贷通业务
公司的信贷资源将更多的向商贷通业务倾斜,年内和明年相当大部分贷款会用来支持商贷通业务的发展。三季度末,商贷通贷款余额达到1200 多亿元,年底预计会在9 月基础上进一步上升,公司计划在未来三年内,使商贷通余额达到5000 亿元。从地区分布来看,华东占比54%,华北占比24%,华南占比22%。
9 月底,商贷通平均利率为6.6%,相当于基本利率上浮29%-30%。不良共72 户,余额1 亿元,不良率0.086%。
在大力发展商贷通业务的同时,公司将加大对相关派生业务的拓展力度,争取未来实现派生业务在目前3%的占比基础上翻一倍,对客户经理的激励机制也在不断完善过程中,尝试使用激励递延的制度,使得客户经理在开发客户时考虑后续风险。
3. 关于资产质量
今年前三季度,公司贷款准备金有所上升,共计提42.36 亿元,主要原因在于第三季度商贷通贷款增长比较多,余额达到1200 多亿元,新增700 亿元。
从五级分类来看,关注类贷款占比1.14%,较年初下降0.03%,关注类贷款余额下降12 亿元。
4. 关于地方政府融资平台
前三季度,公司应银监会要求进行了自查和解包还原,目前公司政府融资平台贷款余额1905 亿元,资产质量较好,从自身现金流覆盖情况来看,全覆盖占比70%,基本覆盖占比17%,半覆盖及无覆盖为280 亿,占比14%,但这部分贷款基本都有抵押,无抵押的有第二还款来源,公司对地方政府融资平台贷款质量持乐观态度。