非核心资产扩张显著放缓，存款增长乏力。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】截至2008年6月末，公司资产总规模达到6281.5亿元，比上年末增长6.05%；各项贷款余额3,342.46亿元，比上年末增长9.20%。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）资产和贷款增速的差异主要由于存放同业款项，买入返售等同业资产的下降。存款余额4573.2亿元，比上年末增长4.23%，增长慢于同业平均。同时非核心负债增长稳定，反映公司整体流动性偏紧。上半年公司实现税前利润26.57亿元，同比增长59.27%；同时由于有效税率大幅下降，公司实现净利润19.28亿元，同比增长90.88%，上半年实现每股收益0.46元。
关注资产质量趋势，拨备计提力度仍较大。期末五级分类不良贷款68.8亿元，较年初略降1283万元，但上半年核销不良贷款7.5亿元，扣除核销因素，实际不良贷款有一定反弹。不良贷款率2.06%，比年初下降0.19个百分点。正常类和关注类贷款迁徙率分别为2%和9.74%，关注类贷款迁徙趋势明显。逾期贷款余额66.8亿元，较年初下降2.5亿元，逾期贷款占比2.0%，较年初下降0.3个百分点。后续不良贷款可能出现反弹，但贷款结构和信贷风险管理的继续优化，以及持续核销将提供缓冲空间。期末贷款损失准备金余额86.73亿元，准备金覆盖率为126.12%。2季度资产减值损失9.4亿元，环比略有下降，但计提力度仍较大，上半年信贷成本1.25%，处于同业较高水平。由于公司近两年持续加大拨备计提力度，预计未来两年拨备计提压力会有明显下降。
活期存款占比下降明显，净利差环比仍略升。期末活期存款占比38.4%，较年初大幅下降5.6个百分点。不过由于存入保证金、结构性存款和财政性存款增长较快，定期存款占比反而较年初略有下降。同时由于资产利率，特别是贷款利率上升幅度更大，2季度净利差环比仍略升6个BP。上半年贷款平均利率7.17%，同比提高123个BP，存款利率2.40%，同比提高51个BP。