􀁺  2004  年至2007  年公司净利润增长复合增速为70%。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】2008  年，董事会主动降低了对利润增速的要求，提高了风险控制要求。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）中间业务或将成为业绩亮点，5  年复合增速在50%以上。
􀁺  2008  年信贷业务的战略将从以个贷为主转为兼顾公私，全年计划1000  亿元存款新增、750  亿元贷款新增。信贷资源向公司类贷款倾斜，抓住信贷稀缺的机会，积极介入资源性垄断型的项目。预计电力、交通等行业贷款占比将会有所提升，
􀁺  08  年对房地产类项目主要是前期续作，很少有新增。目前，开发贷款没有明显恶化现象，一季末开发贷不良率0.51%。
􀁺  个贷方面，按揭贷款在个贷中占比接近90%，一手房贷约占按揭贷款的8  成，目前继续压缩经营性贷款在个贷中的占比。广州和深圳出现个别“断供”情况，但金额较小，对整体个贷质量影响有限。一季末房贷不良率0.12%，远低于公司平均不良率。
􀁺  由于贷款资产质量变化有一定潜伏期，我们预计中期不良贷款在核销后仍能实现双降，全年不良率将保持中期水平，未来资产质量将取决于宏观经济变化以及公司风险管理和不良贷款回收力度，预计现有拨备余额将能承担公司整体不良率上升1.77%左右所带来的成本。
􀁺  公司二季度净息差持续扩大，预计全年净息差将维持在中期水平。公司认为，净息差在未来2  年仍将保持稳定。个贷重估提升个贷资产100bp  的收益率，上浮贷款占比自1/3  上升到40%。