要点：
        P2P  借贷是一种网络环境下的直接性的微小贷款的融资模式。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】P2P  借贷（Peer-to-Peer  Lending），就是指有资金持有者通过网络信贷平台将资金贷给其他资金需求者的一种民间借贷方式，其中，中介机构负责对借款方的信用水平、经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入，P2P  贷款金额通常为几千到几万元，相当于小微贷中的微贷或极微贷，P2P  借贷平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的个人或小微企业主。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）目前我国的P2P  借贷从交易模式上看主要有线下交易、承诺保障本金、不承诺保障本金等三种模式。
        P2P  借贷以特有的优势弥补了银行信贷盲点，是一种具有合理需求背景的民间借贷模式。P2P  平台对借款人的资信进行信用甄别，解决了资金供求双方的信息不对称的问题，而且由于其参与门槛低、渠道成本低，拓展了信贷额度的范围弥补了银行信贷的盲点，风险足够分散，P2P  借贷得以快速成长。但由于P2P  借贷仍然是新生事物，因而金融监管部门仍未将其清晰纳入所属监管范围，因而也未发布相关的监管政策和法规。
        P2P  借贷的蓬勃健康发展有赖于个人信用体系的健全发达。国际的P2P  借贷已获得了巨大成功，主要有Zopa、Prosper  和Lending  Club  模式，权威的信用评分和个人信用评级公司为P2P  借贷的快速成长、借贷成本和不良率的降低提供了有力支持。其中Zopa  和其他金融机构相比，可以为借款人提供更低利率的贷款。从资金供求角度来看，借出者更喜欢信用等级更高的更安全的借款人，并且更偏好短期借款。运作良好的P2P  借贷其收益率能够很好的覆盖其预期损失率。目前国内P2P  贷款利率和综合收益水平仍显著高于英美国家。
        拍拍贷和人人贷是国内P2P  借贷平台领先者，发展前景光明。拍拍贷和人人贷是国内两大承诺保障本金型的P2P  借贷平台，拍拍贷/人人贷为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个安全、高效、诚信的网络借贷平台。
        用户可以在平台上获得信用评级、发布借款需求、快速筹得资金；也可以把自己的闲余资金通过平台上出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助他人。拍拍贷和人人贷两者在本金保障比例、贷款利率形成机制、收费方式和费率等方面具有差异。人人贷风险备用金制度是P2P  借贷的一个创新之举，类似商业银行的贷款拨备，有效降低了投资人的风险。