事件:
        近期我们对招商银行进行了一次调研，与公司投资者关系团队进行了交流。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】以下是主要的交流内容，供投资者参考。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）
        要点:
        
          两小业务（小企业+小微）发展动态
        公司目前将贷款业务的重点放在小型企业及小微型企业上，小企业贷款指单户授信金额在500万—3000万之间的贷款业务，其中金额在500万—1500万之间的部分又是小企业贷款中的重点，小微企业贷款指单户授信金额在500万以下的经营性贷款业务。在大类划分上，小企业贷款属于公司银行业务，而小微企业贷款属于零售银行业务。
        公司的小企业业务原先分两块在做，一块是总部设在苏州的小企业信贷中心，占大头；另一块是分行的小企业金融部。12年末公司尝试进行业务体制方面的改革，将小贷中心与分行融合到一起，小贷中心以及各地的分中心主要行使管理职能，营销拓展职能则放在分行。
        为了解决分支机构小企业业务开拓动力的问题，12年上半年公司挑选了北京、大连、厦门、长沙四家不同类型的分行进行试点，将其下属支行的大客户全部上收到分行来统一维护，让支行专注于小企业业务。从试点结果来看，成效较为明显，今年还将进一步推广。
        “千鹰展冀”业务由公司银行部统一规划管理，放在各个分行开展，目标客户群是科技型、成长型的企业。此类客户成长潜力很大，在其发展的早期阶段进入有利于提高长期忠诚度，而随着客户的成长，公司可获得越来越大的综合收益。“千鹰展冀”业务的主要获客渠道主要有PE、国家科技部、各地方政府、行业协会以及一些中介机构。该项业务自10年下半年开始拓展，至12年上半年末客户数达到5334户，较年初增长65%，公司计划到14年底将客户数拓展至2万户。
        小微企业贷款方面，公司开发了如POS商户贷、供销流量贷、抵押贷等六类产品，贷款按日计息，期限更加灵活。公司针对小微企业客户推出了“生意一卡通”创新产品，加载了融资、结算、财务管理等多项金融服务，满足小微企业客户多样化金融服务需求。公司对于小微客户的开发主要有以下几大渠道：1、现有客户需求的挖掘；2、客户经理的外部开拓；3、空中获客，即由电话银行中心的专门团队根据客户数据库信息电话开拓；4、云转借，充分利用员工的社会关系资源开发客户。
        截至12年3季度末，根据中国银监会监管统计口径，公司境内机构发放的小型及微型客户贷款余额为4172亿元，较年初增长28%，占贷款总额的比重为24.57%，不良贷款率0.90%，比升初提高0.19个百分点。
        贷款定价方面，小企业基准上浮20%，小微企业基准上浮30%，12年整体趋势较为平稳。