前三季度整体平均业绩同比增速放缓至18.7%。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】前三季度九家内银股净利润平均增长18.7%，增速较中期的21.2%略有放缓，符合预期。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）我们所覆盖的五家银行三季度单季利润增速分别为民生30.7%，重农28.1%，招行16.6%，  农行16.1%，中信-14.7%。三季度中信由于一次性计提40  亿元(人民币，下同)的减值准备导致利润同比下滑。九家银行中除工行和重农三季度净利增速较上半年加快外，其余都放缓。前三季度整体平均存贷款增速分别为11.1%  和11.8%，信贷投放节奏平稳。重农存贷款增速最高，分别为14.2%和16.6%。我们仍维持此前预期，即全年整体平均利润增速在15%左右。  大小行息差稳定，中型银行息差下行压力大。上半年各行息差普遍高与去年同期，但二季度开始受贷款定价能力转弱及存款成本上升影响，大部分银行息差环比收窄。三季度在降息影响下总体息差继续下行，大行和重农依靠负债优势保持息差相对稳定，招行、民生和中信同时面临贷款收益率下降和存款成本上升的双重压力，息差下行较快。上半年银监会加强收费业务监管影响在三季度持续，五大行中，工行、建行和交行手续费收入增速继续放缓，  农行和中行企稳。股份制银行中间业务含金量较高，增速虽有放缓但明显高于五大行。我们预计明年总体手续费收入增速有可能企稳回升。