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招商银行研究报告:国信证券-招商银行-600036-大幅计提拨备下的净利润快速增长-060809

股票名称: 招商银行 股票代码: 600036分享时间:2006-8-9 10:10:42
研报栏目: 公司调研 研报类型: (PDF) 研报作者: 朱琰,李珊珊
研报出处: 国信证券 研报页数: 5 页 推荐评级: 推荐58
研报大小: 160 KB 分享者: silence1004 我要报错
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【研究报告内容摘要】

    2 季度贷款环比明显减速,利差扩大和中间业务增长推动净利润快速增长截至6 月末,公司资产总额8243.16 亿元,新增903.33 亿元,增幅12.31%。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】
    存款余额7036.02 亿元,新增691.98,增幅10.91%。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)贷款余额5315.77 亿元,新增593.92 亿元,增幅12.58%,同比少增64.8 亿元。实现税前利润44.17 亿元,同比增加31.52%。实现净利润27.99 亿元,同比增加31.11%,实现每股收益0.23 元。公司短期贷款新增324.84 亿元,占比为52%,中长期贷款新增299.83亿元,占比为48%;其中个人中长期贷款新增101.8 亿元,占中长期贷款新增额的34%。受宏观调控的影响,公司二季度主动收缩贷款投放速度,2 季度贷款环比增长仅为3.29%,比1 季度下降了5.7 个百分点,受贷款增长公司的净利息收入由于央行自2006 年4 月28 日起上调金融机构贷款基准利率,导致公司的净利差从1 季度的3.96%提高到4.08%,上半年公司累计实现非利息净收入15.05 亿元,较上年同期增幅80.24%,本外币债券自营业务分别实现投资收入11.3 亿元人民币和3694.6 万美元,同比增长16.35%和26.37%,以上因素促进公司净利润收入。
    不良贷款率继续下降,由于公司大幅计提贷款损失,拨备覆盖率快速上升公司五级分类口径下不良贷款余额为人民币122.16 亿元,比年初上升0.49亿元,比1 季度仅上升0.05 亿元,不良贷款率为2.30%,比年初下降0.28 个百分点,比1 季度下降0.07 个百分点。使五级分类口径下的拨备覆盖率升至123.20%,比1 季度大幅上升了8.37 个百分点,比年初上升了12.17 个百分点。
    公司上半年现金收回上年末后三类贷款10.16 亿元,核销不良贷款8.52 亿。贷款损失准备余额为人民币150.50 亿元,报告期内计提贷款损失21.22 亿元。一逾二呆口径下的不良贷款107.22 亿元,不良贷款率为2.20%,比1 季度上升0.1 个百分点,与年初持平,拨备覆盖率140.36%,比年初上升了10.13 个百分点。

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