1.  关于息差及未来缩紧信贷政策的影响
        招行1～9  月的存款成本率为1.27%，与上半年1.26  的%基本持平，截止到当前，招行的存款成本还是有竞争力的，加息以后预计存款成本会略有上升，但由于招行的活期存款占比较高，加息对于招行比较有利。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】
        单季度来看，三季度末，因为有少量公司存款转成了七天通知存款，所以存款成本略有上升，但是影响并不大。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）一到九月份息差是2.64%，3季度的息差上升到2.69%，  9  月份单月息差已经达到了2.77%，因此招行预计四季度息差还是会上升，幅度可能不如三季度大。随着加息和招行定价能力的逐步提升，明年的息差整体会呈现上升的趋势。3  季度同业负债有所收缩，主要原因是9  月底有部分客户的第三方存款转回。
        2.  关于二次转型
        招行转型的重要目的是为了节约资本，在资本约束越来越严格的情况下，招行调整了对风险偏好。零售业务已经成为招行品牌业务，未来还会继续成为招行的支柱，现在招行基于合理运用资本的原则，将资本在批发和零售之间进行合理分配。比如说在零售的贷款业务和中间业务之间权衡，招行以后会大力支持中间业务，零售的中间业务主要包括财富管理、信用卡、私人银行等。二次转型后，前三季度风险调整后的ROA  为1.24%，相对去年有了明显的提升，主要是因为中小企业贷款和非利息收入的增长。
        过去零售贷款中70%是个人按揭，现在非个人按揭比例正上升，未来还会持续上升。理财代理收入近几年年均增长150%，现在已经占到非利息收入的25%左右。
        3.  关于资产质量
        关注类贷款3  季度  145  亿，关注率为1.12%，公司类贷款关注率1.27%，较年初下降0.43%  跟二季度末比没有太大变化，基本持平。信用卡这块由于长假效应，晚还款的现象略有增加，但是因为招行提高了信用卡业务中关注类贷款的标准，因此这部分的关注率略有上升，估计四季度会下行。
        前三季度对公贷款的关注率十分稳定，预计还会下降。
        房地产政策短期可能影响房屋销量和价格，但是招行的开发贷款占比一直在6%～7%之间，比例比较低。对于住房按揭贷款，招行严格停止三套房贷款，并转向小户型和保障型住房的贷款需求。个人住房按揭贷款会保持下降趋势，非住房贷款将成为增长的主要来源。
        融资平台贷款目前占总贷款余额的10.02%，按现金流的覆盖程度来看，全覆盖和基本覆盖98.23%，其中全覆盖占89.34%，剩下的1.77%中半覆盖占1.64%，无覆盖占0.13%。关于缩短融资平台贷款的期限，招行表示暂时还没有接到银监会的文件。