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银行业研究报告:国信证券-银行业:宏观政策决定未来趋势-101105

行业名称: 银行业 股票代码: 分享时间:2010-11-05 11:55:46
研报栏目: 行业分析 研报类型: (PDF) 研报作者: 邱志承,黄飙
研报出处: 国信证券 研报页数:   推荐评级: 推荐
研报大小: 1,425 KB 分享者: 汗****马 我要报错
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【研究报告内容摘要】

        1.  增长主要来自于规模的扩张,息差扩大和拨备支出下降也有贡献2010  年1-3  季度,上市银行净利润平均增长44%,盈利资产的增长贡献28  个百分点,其次是息差上升和拨备下降,分别贡献8.5  和7.3  个百分点。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】
        2.  营业收入环比增速开始回落
        3  季度收入环比增长仍较快,但较2  季度回落,中小型银行增速优势有所下降。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)分解来看,大型银行息差持续上升,中型银行上升势头已弱化,小型银行则有所下降。规模方面,中小型银行高增长较依赖同业业务,这对息差收入贡献较小。
        中小型银行手续费3  季度环比增速出现了大幅的下降,因为其手续费收入周期性较强,这反映了经济的适度降温。
        3.不良形成略有抬头,拨备支出压力上升
        不良率仍在下降,但不良形成率略有上升,大部分中型银行已经从“双降”,变成不良余额小幅上升,一方面因为不良余额存量已经很少,另一方面因为经济的降温。拨备覆盖率虽然还在上升,拨贷比距离2.5%还有较大的差距。未来拨备支出持续最近半年的趋势,将逐渐上升。
        

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