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　　三季度业绩超市场预期，不良贷款实现双降，息差的回升三季度并不显著，四季度至明年将逐步明朗化公司表示，三季度业绩将超市场预期。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】其中净利息收入与去年同期持平，以量补价的效果基本实现；中间业务的增长主要来自于信用卡业务和托管业务佣金的上升；不良贷款清收较多，余额和比率均有所下降，五级分类贷款向上迁徙趋势较为明显，全年12亿的核销计划有可能无需全额使用，同时，公司进一步增厚拨备使覆盖率进一步提高也并未影响超预期的市场表现（剔除海通证券出售收益因素）；另外，公司在美国联合银行的战略投资账面浮亏8.87亿元人民币，已计提相关拨备8.14亿元，单项拨备覆盖率近100%，不会给公司的未来业绩带来负面影响。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）随着宏观经济的回暖、银行议价能力逐步提升，尤其是公司三季度以来的新发放贷款上浮比率明显提高，但由于在07、08年发放的部分较高收益贷款的陆续到期，三季度因贷款议价能力提升、结构优化、存贷比上升以及负债成本下降等利好因素并未使息差明显回升，但随着这高收益贷款到期因素的逐步弱化，四季度至明年净息差的回升趋势将逐步明朗化。前三季度公司降低负债成本的方式主要包括调整定活储蓄结构、停止续约已到期的协议存款、压缩了1500亿元的票据贴现保证金规模等。
　　进一步深化事业部制改革，充分挖掘产业链条中多方位的金融服务以提高中间业务收入，同时力推商贷通产品并提高其在零售贷款中的比重以提高资本收益能力公司拟在市场营销、人力资源开发等方面进行一系列的改革，优化现有的事业部体制，做到专业化、市场化、以客户、产品为中心、积极加强中间业务的挖掘，从公司客户的上下游、产供销产业链入手通过多方面的激励措施多角度、多环节的提供差异化、特色化的现金管理、流动性管理等一系列增值服务，全面提升资本盈利能力、实现银企之间的双赢。同时，公司计划三年内实现零售业务占比升至20%，持续力推商贷通（中小微型企业信贷产品）是公司当前零售业务的主攻方向，因其风险较高、收益率远高于普通的零售贷款产品，甚至可以高达15－20%，且截至目前资产质量仍保持良好，提高商贷通在零售贷款中的占比将进一步提高公司资本的整体收益能力；对于按揭贷款方面，由于其优惠政策的实施收益能力较差，公司不会刻意强化此方面的业务，遵循其自然增长。信贷的整体风险仍在可控的范围之内，截至三季度末，公司利率下浮的贷款比重仍在60%以上，客户均为大型优质企业。