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北京银行研究报告:方正证券-北京银行-601169-资本充足资产质量提升,未来业绩值得期待-090907

股票名称: 北京银行 股票代码: 601169分享时间:2009-09-07 15:14:00
研报栏目: 公司调研 研报类型: (PDF) 研报作者: 郑宁
研报出处: 方正证券 研报页数:   推荐评级: 中性
研报大小: 331 KB 分享者: gip****03 我要报错
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【研究报告内容摘要】

※贷款增量不增收,票据增速快
北京银行上半年贷款增速较快,比期初增长29.39%,存贷比较期初上升了4.25个百分点,达到62.23%,资产负债结构进一步改善。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】贷款中增长最快的是票据贴现业务,较年初增长了295.54%,公司类贷款居其后增长了22.90%。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)由于票据贴现收益率低加上净息差下降,量不抵价,上半年利息收入同比下降7.31%。
※跨区域经营成效显著,异地分行贡献大
报告期末公司已有天津、上海、西安、深圳、杭州5  家异地分行,上半年上海地区新增贷款增速为63.39%,天津地区为47.77%,其他地区为90.76%,远高于北京地区的22.54%,且贷款占比提高到20%。预计下半年随着经济的好转,实体经济贷款需求增加,对公司增量贷款的贡献度将进一步上升。
※资产质量提升,资本充足
报告期末,公司继续保持了不良贷款率和余额的双降,不良贷款比例为1.14%,较年初下降0.41个百分点,不良贷款余额28.37亿元,较年初减少1.5亿元。拨备覆盖率在贷款高速增长下仍保持增长,比期初增长20.18个百分点,高拨备为下半年净利润正增长提供了支持。由于风险加权资产增加,分母扩大,公司的资本充足率较期初下降较多,资本充足率下降3.54个百分点,核心资本充足率下降2.94个百分点,但仍保持较高水平,期末资本充足率和核心资本充足率分别为16.12%和13.48%,预计排上市银行中首位

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