息差大幅收窄和成本收入比上升是导致公司净利润实现两位数负增长的关键因素。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】相较于去年同期，公司净息差大幅收窄85个基点，成本收入比从37.28%增加至44.45%。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）规模扩张、中间业务收入增长以及有效税率降低是推动公司业绩的正向因素。
　　相较于1季度，2季度单季各项盈利驱动指标有所好转。2季度末的贷款余额同比增速由1季度末的2.1%上升至31%，净息差环比回升17个基点，成本收入比下降2.2%，信贷成本（年化）下降15个基点，净利息收入环比增长17%，净利润环比增长37%。从环比情况来看，公司业绩出现向好趋势。
　　不良贷款余额和比率一升一降，拨备覆盖率有所提高，当期核销8亿元不良贷款。2季度末，公司不良贷款余额66.1亿元，较年初增加1.9%，不良贷款率较年初下降27个基点至1.55%，拨备覆盖率较年初增加2.14个基点至153%。从结构上看，09年上半年计提的拨备中相当部分是为了未来信贷风险做准备的，相对充分的拨备计提减轻了后续压力，为未来业绩增长提供了一定的空间