1.1  国家高度重视互联网金融在我国的发展
        互联网金融风口起风。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】2008  年欧美金融危机后，我国特别成立了应对国际金融危机研究小组以应对金融领域的潜在风险，加深对金融
        领域一些前瞻性、战略性问题的研究，对一些可能会影响我国金融产
        业变化的新模式与新业务保持高度关注。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）2013  年3  月，根据国务院应对国际金融危机小组的决定，“互联网金融发展与监管”成为国家层面在金融领域最为重要的19  个金融研究课题之一，并由中国人民银行负责牵头制定相关研究计划。2013  年7  月至10  月间，人民银行对开展互联网金融业务的企业进行有计划的实地调研和走访。7  月，人民银行在北京举行了网络信贷专题座谈会；8  月，由人民银行牵头、工信部、公安部、国务院法制办、银监会、保监会、证监会、财政部，八部委联合组成了互联网金融发展与监管问题研究小组，对上海、杭州两地多家企业（包括阿里巴巴集团、陆金所）进行了实地调研。10月，由原人民银行副行长刘士余亲自带队，联合小组赶赴深圳对互联网金融企业进行了年内第二次联合调研，分别听取了招商银行行长田惠宇、平安集团董事长马明哲、腾讯集团董事长马化腾等行业龙头企业负责人就互联网金融发展与监管方面的意见和建议。
        通过以上广泛调研和基础理论论证，联合小组在2013  年12  月底撰写完成了《互联网金融发展与监管指导意见》（征求意见稿），确立了鼓励创新、防范风险、探索监管、健康发展的整体发展方向和基调。
        国家意志促进互联网金融健康发展。党中央、国务院高度重视互联网金融发展，多次明确指出要尊重互联网金融发展的客观规律，发挥市场的决定性作用，提高金融资源配置效率，加强政府的引导性作用，完善互联网金融管理措施，促进互联网金融健康发展。在过去互联网金融高速发展的三年中，政府高层不断对社会传递着鼓励和促进互联网金融健康发展的声音和信号。2013  年8  月，国务院办公厅对外发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，提出充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式。同月，人民银行支付结算司发布的第二季度货币政策执行报告中首次给予互联网金融带来的重要作用正面评价。11  月，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出加大力度“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”  2014  年3  月，国务院总理李克强在十二届全国人大二次会议上《政府工作报告》中表示要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。步入2015  年，国务院出台了一系列重要文件，其中《促进互联网金融健康发展指导意见》、《互联网+行动计划》、《加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》等中都包含和体现了对我国互联网金融发展的宏观指引。互联网金融发展初始即体现出国家意志，这也为其蓬勃发展奠定了重要基石。
        1.2  互联网金融的概念界定、业务分类及发展阶段
        互联网金融仍处在快速发展变化中，目前对互联网金融的理解可以认为互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融
        业务模式。互联网信息的公开、透明使得互联网金融服务具有较高信息对称性，信息技术的使用使得资金配置过程边际成本更低、个性化服务程度更高。在这种金融模式下，传统金融机构在资金资源配置中的核心地位弱化，互联网和信息技术成为新的金融中介。
        从主体看，目前我国互联网金融发展主要可以划分为两类：传统金融企业互联网服务化延伸和互联网企业金融业务模式探索创新。传统金融企业在做互联网服务化延伸，主要业务包括网络银行、网络券商、网络保险以及网络基金销售等。互联网企业金融业务模式探索创新方面，主要业务包括互联网支付、网络借贷、众筹、互联网消费信贷等。