互联网对金融这一传统且最具保守色彩行业的改变正成为不可阻挡的趋势。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】2015  年3月23  日，中国工商银行正式发布了互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志着中国最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）互联网金融的银行业玩家终于做出实质行动。
        对于银行而言，互联网并不是新鲜事物，互联网在较早的Web1.0  时代开始便作为商业银行的业务渠道之一而存在并不断发展，而伴随电商而迅速发展的第三方支付也未对银行业构成任何威胁。但在2013  年6  月13  日，支付宝基于原有第三方支付的积累，携余额理财产品余额宝的上线引爆了吹响了互联网企业向金融理财领域进军的号角。余额宝在一年内用户数突破1  亿，成为世界第四大货币基金。在2014  年春节，微信凭借强大的社交平台属性，通过“抢红包”这一创意性的社交互动迅速绑定大量银行卡，为其后续推出的一系列金融理财产品打通支付通道。随后，京东“白条”、京东众筹等一系列互联网金融产品上线，百度借“百度钱包”、“百度理财”等产品布局互联网金融市场。在这场互联网理财盛会中，各银行、基金、电信运营商、互联网巨头相继发布互联网理财产品。不论产品实际发展情况如何，首先解决产品有无的布局问题。
        从本质上讲，余额宝、理财通等“宝宝类”理财产品更多是渠道创新，是在原有用户聚集平台上导入既有的货币基金理财产品，是一种产品加法。结合本次调研数据等数据可以确定，不同平台的表现差异巨大，竞争格局已经稳定。该类理财产品的进一步发展有赖于对产品本身的深层次创新。：1，  余额宝与原有支付平台属性联系紧密，切入的痛点选择非常准确，产品拓展非常自然；
        2，  余额宝具有相当大的先发优势，在迅速建立优势地位后，其他跟进者如沿用余额宝的产品加法策略，已经不可能超越余额宝。
        3，  互联网行业的“数一数二”现象。在理财通借助微信平台，通过创新社交互动绑定银行卡从而推动理财产品售卖后，其他平台已经没有机会。
        对于官方定位为“全新支付方式”的京东白条，其实质是一种消费金融产品。相对“宝宝类理财产品”，京东白条的产品本身创新性更强。京东立足其电商平台原有属性，基于消费数据的信用管理则可以称作基于大数据技术的产品创新的典型。而京东白条的业务发展的制约因素则主要在于市场需求的发展，以及产品吸引力的进一步提升。