在过去的20多年间，中国银行业走过了一条持续创新、不断发展的改革道路。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】国际金融危机后，世界经济步入恢复、调整和变革期，中国经济面临增速换挡和结构转型升级，金融生态也相应发生变化，新的经营环境给中国银行业带来了更大的生存压力和更为艰巨的发展挑战。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）当前，中国金融改革提速，利率市场化和人民币国际化进程加快，同业竞争日趋激烈，跨界竞争此起彼伏，客户金融需求快速变化，金融加速脱媒，监管更趋严格，这些都给商业银行的发展带来了严峻挑战。前所未有的严峻经营环境要求中国银行业者必须以创新求生存、图发展。面对内外部经营环境的深刻变化，中国银行业目前创新的速度、广度和深度都不够，必须奋起直追，以创新驱动新发展，创造新辉煌。
        挑战一，“新常态”经济环境下，客户端金融需求发生深刻变化
        中国经济增速持续放缓，未来五年是中国跨越中等收入陷阱的攻坚阶段，维持经济增速压力越来越大。经济结构调整进入供给侧改革新阶段，以国有企业为代表的银行传统客户产能过剩，信贷需求紧缩；而另一方面先进制造、高端装备、绿色环保、现代农业、高科技现代服务等新兴产业将着力扩大有效和高质量的供给。银行必须转变原有的服务对象及模式，加速产品和服务创新，更好地为新兴产业提供基于价值链和生态圈的综合金融服务。
        中国城镇化持续深入，新兴消费群体和消费模式不断壮大，催生巨大金融服务需求（如图1）。中国新兴消费阶层占总家庭户数的比例从2010年的9%增长至2015年的38%，预计2025年这个比例将达到60%。庞大的新兴消费群体在“衣食住行玩”各个方面为支付和信贷带来巨大发展机遇，也是银行创新不可忽略的方向。
        与此同时，随着中国进入老龄化社会，预计有两亿人口在2030年将达到65岁以上，在这一庞大的客户群体中，蕴含着巨大的金融服务机遇。与父辈相比，他们是更愿意接受数字化金融产品和服务的新生代中老年人，或将成为银行创新的突破口。