报告摘要：
　　上海分行调研接待人员：陈诚忠（副行长）、沈建峰（行长助理）、风控部
　　贷款相关
　　1、总量：去年10月国家拉动内需的政策出台后，11月份开始分行贷款发放的速度有所加快。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】09年1月份略有控制，2月份开始加快步伐。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）新增贷款中，政府主导的项目贷款占比比较高，例如上海的市政建设、世博会建设。分行计划上半年完成全年信贷投放总量的70%。
　　2、贴现：贴现占比从1月份开始上升，主要的原因有三点：市场环境方面，1月份利率处于下行通道，企业从节约成本的角度考虑得更多；从风控的角度，银行更愿意配置风险小、灵活性强的贴现；贴现利率低，企业通过贴现节约财务成本。北京银行主要增加的是银票贴现（只做直贴，不做转贴现），4季度到目前，加权平均的利率是月利千分之二以下。此外，4季度以来，表外承兑有所增加，增加的主要是100%保证金的部分，总量不大，风险完全可控。
　　3、中小企业贷款：中小企业贷款主要以贸易类为主，单笔500万以下的小企业贷款目前余额在3亿左右（约占贷款余额的15%）。对此类贷款风控的主要手段之一是担保公司。担保公司主要有政府出资（上海市目前没有）、互助型（上海分行尚未介入）、民营三类，担保公司有助于加强对企业的贷前调查和贷后跟踪，弥补银行在人员上的不足。担保公司在银行存的风险准备金一般占贷款额的20-30%，担保公司的费用由借贷企业付。