存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）去年6  月，中国央行打开存款浮动区间，启动利率市场化。根据各国经验，利率市场化往往会导致更加激烈的市场竞争，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压。为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，各国一般都会建立存款保险制度。
        今年以来，随着流动性收紧，利率价格战也愈演愈烈，不少银行(特别是中小银行)开始偏重于风险较大的中小企业贷款等业务。激烈的市场竞争下，国内商业银行经营风险显着上升，而存款保险制度有助于防范金融风险，稳定金融体系。2008  年的金融危机期间，美国数十家商业银行轰然倒下，如果没有存款保险公司“兜底”，势必引发更大的恐慌。国际经验表明，建立存款保险制度不失为防范金融风险的可行选择之一。中国金融业目前的现状是国有商业银行经营机制尚未完全转变，资产负债结构不合理，风险抵御能力较差，在金融市场发育不完善、金融监管手段和方法落伍的背景下，实行强制性存款保险实际上也是对银行业发展的一种强制性保护。
        存款保险制度是保护中小银行，促进公平竞争的有效方法之一。它可使存款者形成一种共识，将存款无论存入大银行还是小银行，该制度对其保护程度都是相同的，因此提供服务的优劣，将成为客户选择存款银行的主要因素。存款保险机构要对日常的银行经营活动进行监督，而且要定期对银行的财务状况进行检查，审查其上报的统计报表和账目。当银行管理不善或经营非法、风险较大的业务时，存款保险机构可以提出警告，勒令整改，帮助银行渡过难关，或促成其它银行的幷购，从而实现央行的监管目的。此外，银行经营失败时，在确保绝大多数存款人得到完全保护的前提下，在金融机构股东和管理者出局后，让大额存款人也承担一定风险，如此，大额存款人也就有了动力监督银行的经营行为。
        存款保险制度虽有多项好处，但短期无助解决银行竞争加剧的问题。
        人民银行之前将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1  倍调整为1.2  倍后，一些小型银行纷纷将存款利率上浮了20%(1.2  倍)来吸引存款，而大型银行大多只上浮了10%(仍维持1.1  倍)，贷款利率下调但存款利率上浮，银行息差进一步收窄，促使银行增加总贷款金额或息差较高的中小企贷款，或增加其他服务收入来改善利润，这都会增加道德风险，如何从中平衡风险就考验了银行的经营能力。而市场亦预期存款准备金率或下调，以助银行应对存款保险费用。近期银行股成市场焦点，估计是其息率高吸引资金流入，但投资者需留意坏账仍然急升，经济结构仍在调整阶段所引起的风险。大型银行如四大国有银行会是较佳选择，当中H  股较A  股大折让的有中国银行(3988)及建设银行(0939)。