事件
        2014  年11  月30  日央行公布了我们期盼已久的《存款保险条例（征求意见稿）》。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。
        存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50  万元。
        点评
        一、存款保险制度助力利率市场化建设
        回顾海外金融市场利率市场化的建设过程，存款保险制度的出现必不可少。该制度不仅是储户权益的有力保障，更是利率市场化后防范因个别金融机构风险蔓延成市场系统性金融风险的有效手段。征求意见稿规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50  万元。超过50  万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。如果个别小存款银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况，一般先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或者承担其业务、资产、负债。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。确实无法由其他银行收购、承接的，按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。
        二、存款保险制度推动银行业混改平稳发展
        2013  年十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。今年银监会主席尚福林也提出将推进银行业混合所有制改革。交通银行、中信集团、光大集团的混合所有制改革方案都曾让投资者们激动。我们认为存款保险制度的出现有助于混改的顺利推进，在国家股转换成其他社会资本所有时，投资者可以因此减少因为缺少了国有背景而造成的银行信用损失的担忧。