􀂄  公司三季度实现净利润43.89  亿元，同比上升80.19%，EPS0.70  元。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】贷款余额1840.5  亿元、净额1793.26  亿元；存款余额3027.52  亿元。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）不良贷款29.94  亿元，不良率为1.63%。成本收入比下降14bp  至21.19%。
􀂄  拨备力度不变，未来双降持续可能性较大
􀂅．  公司在前三季度均未进行核销的情况下不良贷款继续实现双降，拨备覆盖率上升至158%。关注类贷款基本持平、逾期贷款下降1000  多万。逾期贷款与不良贷款的差额即90  以内的短期逾期贷款全部是个贷部分，其中70%以上是30  天以内逾期，这部分逾期贷款的持续可能性不大。
􀂅．  对于上市前遗留的零售不良贷款（以车贷为主）的核销，去年由于税务方面的审批原因核销较少，今年会继续申请核销（今年核销政策放宽，但是具体批准情况仍尚未确定）。整体个人贷款不良共6  亿元，大多数均为历史遗留的问题车贷。
􀂄  贷款利率上下浮占比基本保持稳定，三次降息政策对明年息差影响可控
􀂅．  由于公司活期存款占比较高，所以活期贷款利率不下调，在降息周期中对于息差产生一定的负面影响。公司对三次降息对于息差的影响进行了测算：今年息差体现较少，多数均在明年进行重定价，第一次不对称降息影响相对较大，对于净利息收入的影响预计在1000  万左右，后两次对称降息加之存款准备金率上调对释放资金的运作后对息差和净利息收入的正负面影响基本持平。公司新发的100  亿金融债中绝大多数是浮息债，所以未来成本基本可控