􀂄  净利息收入增长稳健，但预计增速将低于去年全年水平：净息差方面，存款定期化拐点已现，公司净息差在下半年将逐渐走低。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】生息资产方面，贷款规模增速年内料难及去年，但万亿规模的低收益率重组债券到期将为公司未来两年业绩增长提供一定助力。http://www.hibor.com.cn（慧博投研资讯）
􀂄  手续费及佣金净收入244.80  亿元，同比增长48.0%，占营业收入的15.79%，同比提高1.66  个百分点。虽然受资本市场调整影响，基金销售下滑导致代理个人基金业务收入下降，但对公理财、投资银行、资产托管、结算清算与现金管理以及担保与承诺业务均保持快速增长。公司在渠道方面的优势令公司在中间业务中占据一定有利地位。
􀂄  公司继续保持不良贷款余额与不良贷款率持续双下降：但更多是由于公司集中力量清收不良贷款，核销与转回较多拉低了不良贷款余额。关注类贷款占比4.45%，下降了1.27  个百分点，拨备覆盖率116.08%，提高了12.58  个百分点。从结构看，公司对房地产相关贷款风险控制较为到位，个人住房贷款比重近与去年底相当，同时，房地产开发贷款不良率低于去年。但是由于不清楚公司房地产贷款的偿还期限结构与未偿还个人按揭贷款占比情况，因此难以判断房地产市场的不景气给银行贷款压力的最终状况，此类贷款的质量仍具有较大的不确定性。
􀂄  公司今年上半年管理费用率为28.24%，比去年全年降低了6.43  个百分点，有效税率也从去年的28.77%下降到今年上半年的23.14%，有力提升了今年上半年的业绩。但考虑到末额外费用及应税项目的确定，全年费用率与有效税率可能高于中期。