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兴业银行研究报告:申银万国-兴业银行-600015-中期业绩推介会及零售业务座谈会会议纪要-080825

股票名称: 兴业银行 股票代码: 600015分享时间:2008-08-25 10:18:32
研报栏目: 公司调研 研报类型: (PDF) 研报作者: 姚晨曦,励雅敏
研报出处: 申银万国 研报页数: 6 页 推荐评级:
研报大小: 71 KB 分享者: zha****yan 我要报错
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【研究报告内容摘要】

  一、关注类贷款和逾期贷款快速增加主要由个贷造成
  尽管不良贷款率继续下降,不良贷款余额基本持平,但是公司的关注类贷款和逾期贷款却上升非常快,分别较年初增加17亿元和15亿元,这也使投资者普遍对资产质量产生了较大的担忧,但实际的情况可能并没有数据表象所显示的那么糟糕。http://www.hibor.com.cn【慧博投研资讯】公司表示,新增的关注类贷款和逾期贷款主要还是来自于个人贷款,增加超过12亿元,其增长的主要原因是:1)个人按揭贷款逾期增多,但80%以上是30天以内的短期性逾期,而且有2亿多元是属于小额逾期(即每笔贷款的逾期金额在百元左右,这很可能是由于利率调整后借款者对还款金额计算错误造成的,此类贷款还本付息基本没有问题)。http://www.hibor.com.cn(慧博投研资讯)公司分析认为,在这些逾期贷款中恶意拖欠的比例是很少的,大部分贷款的质量还是有保证的。2)兴业银行正在推行零售业务事业部制改革,上半年有9家分行上线试点,由于采取了更为严格的个贷划分标准,因此导致逾期和关注贷款出现一次性的临时增长,目前各分行已经采取措施加大催收力度,一段时间后应该会逐步回到正常水平。(下半年可能还会有29家分行逐步上线,不过由于其所占的客户和余额比例并不高,而且也已经提前开始进行催收工作,因此上线后并不会像上半年这样带来逾期和关注类贷款如此大的上升)。

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